Økonomiordliste

Forklaringer i klart sprog af begreberne inden for privatøkonomi og Open Banking, som du møder i Penge og i hverdagsbanken. Brug den til at forstå din økonomi og få mere ud af appen.

Udbyder af kontooplysningstjeneste (AISP)

En udbyder af kontooplysningstjeneste (AISP) er et selskab med tilladelse under PSD2 til at læse dine bankkontodata, som saldo og transaktioner, når du giver samtykke. Økonomiapps bruger en AISP til at hente dine konti sikkert, uden nogensinde at se dit banklogin.

ÅOP (årlige omkostninger i procent)

ÅOP udtrykker den årlige omkostning ved et lån eller en kredit som én procentsats, inklusive renter og obligatoriske gebyrer. I Norden vises dette som effektiv rente eller ÅOP, så du kan sammenligne tilbud på lige vilkår.

Annuitetslån

Et annuitetslån betales tilbage med lige store ydelser i hele løbetiden, så hver betaling er lige stor. I starten er det meste renter og lidt afdrag; med tiden falder renteandelen, og afdragsandelen stiger.

BankID

BankID er en national elektronisk identifikation, der bruges til at logge ind og underskrive sikkert online, og er udbredt i Norge og Sverige (de to systemer er adskilte). Når du forbinder en bank gennem Open Banking, godkender du forbindelsen med BankID, og dine oplysninger deles aldrig med appen.

Budget

Et budget er en plan for, hvordan du vil bruge og spare dine penge over en periode, typisk en måned. Det sætter et forventet beløb per kategori, så du kan sammenligne planlagt mod faktisk forbrug og justere undervejs.

Pengestrøm

Pengestrøm er bevægelsen af penge ind og ud over en periode: indtægter ind mod udgifter ud. Positiv pengestrøm betyder, at du får mere ind, end du bruger; negativ betyder det modsatte.

Kategorisering

Kategorisering er at sortere transaktioner i grupper som dagligvarer, husleje eller transport, så du kan se, hvor pengene går hen. Penge foreslår en kategori for hver transaktion og sætter den kun automatisk, når appen er sikker, og du kan altid ændre den.

Renters rente

Renters rente er rente, du får på både det oprindelige beløb og de renter, der allerede er lagt til, så opsparing eller gæld vokser hurtigere over tid. Jo længere perioden er, og jo oftere renten tilskrives, desto større er effekten.

Samtykke (requisition)

Samtykke, kaldet en requisition i visse Open Banking-systemer, er din udtrykkelige godkendelse, der lader en app læse bestemte kontodata i en begrænset periode. Det er tidsbegrænset, typisk op til 90 dage, og du kan når som helst forny eller tilbagekalde det, i appen eller hos banken.

Debetkort vs kreditkort

Et debetkort trækker penge direkte fra din bankkonto, så du bruger det, du allerede har. Et kreditkort trækker på en kreditramme fra udstederen, som du betaler tilbage senere, ofte med renter, hvis du ikke betaler hele beløbet.

Betalingsservice

Betalingsservice er en stående tilladelse, der lader et selskab trække betalinger fra din konto automatisk, hvor beløb og tidspunkt bestemmes af modtageren. Det er almindeligt for regninger som el og abonnementer, og kaldes Betalingsservice i Danmark, AvtaleGiro i Norge og Autogiro i Sverige.

Frit forbrug

Frit forbrug er penge brugt på ting, du har lyst til, men ikke har brug for, som at spise ude, underholdning og ferier, i modsætning til nødvendige udgifter. Det er den del af budgettet, du lettest kan skære ned på, når du vil spare mere.

Buffer (nødopsparing)

En buffer, eller nødopsparing, er penge sat til side til uventede udgifter som reparationer, sygdom eller at miste jobbet. En almindelig tommelfingerregel er at spare tre til seks måneders nødvendige udgifter på en konto, du hurtigt kan komme til.

Faste vs variable udgifter

Faste udgifter er nogenlunde ens hver måned, som husleje, forsikring og lånebetalinger. Variable udgifter ændrer sig med dine valg og dit forbrug, som dagligvarer, brændstof og at spise ude, og er som regel lettere at justere.

IBAN (internationalt kontonummer)

IBAN er et standardiseret internationalt format for et kontonummer, der bruges til at sende betalinger korrekt på tværs af grænser. Det starter med en landekode på to bogstaver og kontrolcifre efterfulgt af det nationale kontonummer.

MitID

MitID er Danmarks nationale digitale identifikation, der bruges til at logge ind og godkende handlinger sikkert online. Det afløste det ældre NemID. Når du forbinder en dansk bank gennem Open Banking, godkender du forbindelsen med MitID, og dine oplysninger deles aldrig med appen.

Nettoformue

Nettoformue er det, du ejer, minus det, du skylder: den samlede værdi af dine aktiver, som opsparing og bolig, minus din gæld, som lån og kredit. At følge den over tid viser, om din økonomi samlet set forbedres.

Nominel vs effektiv rente

Nominel rente er den oplyste rente før gebyrer og renters rente. Effektiv rente inkluderer gebyrer og effekten af renters rente, så den viser den reelle årlige omkostning eller afkast og er det bedste tal at sammenligne tilbud med.

Open Banking

Open Banking lader dig sikkert dele dine bankkontodata med apps, du vælger, gennem en reguleret forbindelse i stedet for at give dit login fra dig. Det er teknologien, der lader Penge læse saldo og transaktioner med dit samtykke, uden at flytte penge.

Overtræk (kassekredit)

Overtræk lader dig bruge mere end saldoen på kontoen, op til en aftalt grænse, så kontoen får en negativ saldo. Det er en form for kortfristet kredit og har som regel renter og nogle gange gebyrer.

PSD2

PSD2 er EU's andet betalingstjenestedirektiv, reglerne bag Open Banking. Det forpligter banker til at lade godkendte tredjeparter få adgang til kontodata med dit samtykke, og det indførte stærkere loginsikkerhed i hele Europa.

Tilbagevendende betaling (abonnement)

En tilbagevendende betaling er en udgift, der gentager sig efter en fast plan, som et månedligt streamingabonnement eller medlemskab i et fitnesscenter. Fordi de er lette at glemme, er en regelmæssig gennemgang af dine tilbagevendende betalinger en af de enkleste måder at skære unødvendige udgifter væk på.

Opsparingsgrad

Din opsparingsgrad er den andel af din indkomst, som du sparer op i stedet for at bruge, typisk vist som en procent. En højere opsparingsgrad bygger din buffer og nettoformue hurtigere op og forkorter den tid, det tager at nå økonomiske mål.

Stærk kundeautentifikation (SCA)

Stærk kundeautentifikation (SCA) er et sikkerhedskrav under PSD2, der bekræfter din identitet med mindst to uafhængige faktorer, for eksempel noget du ved og noget du har. Det er derfor, du bekræfter logins og betalinger med metoder som BankID eller MitID.

50/30/20-reglen

50/30/20-reglen er en enkel budgetregel: brug omkring 50 procent af indkomsten efter skat på nødvendige udgifter, 30 procent på ting, du har lyst til, og 20 procent på opsparing og afdrag på gæld. Det er et udgangspunkt, du kan tilpasse din egen situation.

Nulbaseret budgettering

Nulbaseret budgettering betyder at give hver krone en opgave, indtil intet står ufordelt, så indkomst minus alt planlagt forbrug og opsparing bliver nul. Det giver dig en bevidst plan for hele beløbet i stedet for at lade pengene flyde frit.